В России заработала программа льготной ипотеки на частные дома для молодежи

Еще в феврале 2019 года Владимир Путин призвал разработать доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС), а условия по ипотечным программам сделать такими же, как для квартир. Для достижения этой цели был разработан пилотный проект по предоставлению льготной ипотеки по ставке 6,1% от «Дом.РФ».

Таким образом, новая программа льготного жилищного кредитования на частные дома была разработана по аналогии с госпрограммой ипотеки под 6,5% для покупки квартир в новостройках. У них очень похожие условия:

1. Заемщиком может быть только гражданин РФ.
2. Кредитный договор должен быть заключен до 01.07.2024.
3. Валюта — только рубли.
4. Жилой дом можно купить в любом российском регионе.
5. Минимальная сумма первоначального взноса по ипотеке — от 20%.
6. Срок кредитования от 3 до 20 лет.
7. Ставка по ипотеке 6,1% на весь срок кредитования.
8. Рефинансировать ипотеку, которая уже есть, по этой программе нельзя — предложение действует только для новых ипотечных договоров.
9. Максимальная сумма ипотеки — 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей для всех остальных регионов. Взять сумму меньше можно, больше — нельзя.

Мнение эксперта

Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ

По всем вопросам обращайтесь ко мне, я помогу!

Задать вопрос эксперту

Однако, условия этих программ накладывают жесткие территориальные ограничения — следовательно, массового эффекта быть не может. Если же вы хотите что-то уточнить, пишите мне, отвечу за 24 часа!

Ипотека на строительство дома — как получить, условия, процентные ставки

Кто может получить

Ипотеку по льготной ставке могут взять молодые семьи, которые удовлетворяют следующим условиям:

На сайте Дом.РФ также указаны дополнительные требования к стажу работу:

• для работников по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте работы (при этом испытательный срок уже должен быть пройден или отсутствовать вовсе);
• для индивидуальных предпринимателей (ИП) и собственников бизнеса — не менее 24 месяцев безубыточной предпринимательской деятельности.

Нужно учитывать, что банк самостоятельно принимает решение, выдавать ли заемщикам ипотеку, исходя из уровня долговой нагрузки и других факторов. Кредитная организация вправе устанавливать дополнительные требования. Например, заемщикам с плохой кредитной историей могут отказать, даже если все остальные условия соблюдены. Законом это не запрещено.

Условия для получения ипотечного кредита

К ипотечному займу без первоначального взноса на строительство частного дома банки относятся с особенной тщательностью, потому что риск невозврата довольно большой. Соответственно, условия предлагаются менее лояльные по сравнению с другими видами ипотечных кредитов.

Условия для выдачи такой ипотеки можно обозначить следующие:

Внимание! Более охотно банки оформляют в залог квартиру, чем земельный участок — одобрение ипотеки в этом случае более вероятно.

Потенциальному заемщику в банках всегда предлагаются такие варианты замещения первоначального взноса.

Подробнее о том, при каких условиях можно взять заем без первого взноса на приобретение загородной недвижимости, мы писали здесь.

Потребительский заем

Материнский капитал

Это специальный именной сертификат (выдаваемый при рождении второго ребенка и далее на каждого последующего), который могут использовать родители на улучшение своих жилищных условий.

Дополнительное залоговое имущество

Воспользоваться таким вариантом могут только те, у кого в собственности имеется хорошая ликвидная недвижимость, стоимость которой способна покрыть размер ипотечного займа.

Мнение эксперта

Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ

По всем вопросам обращайтесь ко мне, я помогу!

Задать вопрос эксперту

Исходя из цены в акте оценки, будет назначена максимально возможная сумма кредита, обычно это 70 80 от рыночной стоимости земли. Если же вы хотите что-то уточнить, пишите мне, отвечу за 24 часа!

Ипотека на строительство дома: условия, документы, а также как взять и оформить кредит, чтобы получить возможность возвести частное деревянное и дачное жилье? ЮрЭксперт Онлайн

1. Собрать документы на имеющийся в наличии земельный участок: документ о праве собственности, кадастровую выписку на него с подтверждением стоимости, выписку из ЕГРН об отсутствии обременений.
2. Заказать проект и технический план дома, согласовать и утвердить в местном муниципалитете (в жилищной комиссии).
3. Составить подробную смету на проведение строительных работ и на материалы.
4. Подготовить все требуемые для банка документы, написать заявление на выдачу займа и предоставить готовый пакет в банк.
5. После принятия банком положительного решения заключается ипотечный договор.
6. Оформляется залоговый договор на предоставляемый объект (земельный участок, квартира и т.д.).
7. После того, как на счет поступят первые деньги, можно начинать строительство.
8. Отчитаться перед банком о расходах (процедура повторяется после каждого очередного транша).
9. После возведения дома ввести его в эксплуатацию.
10. Оформить право собственности на построенный дом.
11. Для уменьшения процентной ставки передать его в качестве залога в банк.

Требования к участку, заявителю и ходу работ

Требования к участку в данном случае предъявляются следующие:

• Участок должен располагаться в черте города либо в пригородной зоне.
• Регион расположения банка-кредитора и земельного участка должны совпадать.
• В кадастровых документах должно быть отражено, что данный участок относится к землям населенного пункта, где строительство разрешено.
• Земля не должна иметь никаких обременений и не находиться под арестом.
• Обозначенный объект недвижимости должен находиться в собственности заемщика.

• Возраст ограничен планками: от 22 лет до 65 лет.
• Должно быть российское гражданство.
• Регистрация должна быть в том же населенном пункте, где располагается банк-кредитор.
• Наличие трудового стажа обязательно: как минимум, один год.

Банк должен быть убежден, что запланированное строительство осуществить вполне реально, причем, ввод в эксплуатацию готового дома тоже не должен вызывать никаких проблем. Для этого необходимо соблюдать следующие правила:

1. На первом этапе необходимо заказать архитектурный проект, сметы, получить все разрешения и провести процедуру необходимых согласований в различных инстанциях.
2. Строительство объекта должно вестись строго в соответствии с проектом и конкретными графиками работ. Ни о каком «самострое» речи не может быть.
3. Необходимо периодически подтверждать документально понесенные расходы и окончания конкретных этапов строительства. Банк контролирует целевое направление расходования выданных денег.