В Какой Страховой Компании Лучше Застраховать Дом • Рейтинг компаний

Где лучше застраховать квартиру: рейтинг страховых компаний, отзывы по ипотечному страхованию

Важно понимать, что целью любой страховой организации является получение прибыли, иначе бы не было никакого смысла в их существовании. Любой клиент, обращающийся в такую организацию, платит определенную сумму, что позволяет ему чувствовать себя уверенно в том случае, если наступит страховой случай. Про страхование квартиры от пожара и затопления читайте тут.

Человек приобретает полис, на основании которого он может получить денежную компенсацию, если страховой случай имеет место быть.

Стоит также отметить, что общее количество страховых взносов существенно превышает количество страховых ситуаций, поэтому суммы выплат оказываются больше, чем стоимость самого полиса.

Получается так, что клиенты, у которых не произошло никаких негативных событий, оплачивают компенсации тем лицам, у которых наступил страховой случай. Естественно, это происходит не напрямую, а через страховую компанию, на основании действующего законодательства.

На видео – Что необходимо знать при страховании квартиры:

Таким образом, к основным функциям страховых можно отнести:

  • Формирование капитала, из которого будут производиться выплаты застрахованным клиентам организации.
  • Выплата денежной компенсации при наступлении страховых случаев.
  • Предупреждение таких случаев, а также уменьшение возможных убытков.
  • Защита интересов своей клиентуры.
  • Инвестирование средств, взятых из вкладов клиентов, с целью получения дивидендов.
  • Различная хозяйственная деятельность.
  • Увеличение собственной клиентуры за счет различных рекламных организаций и других маркетинговых средств.

Сейчас существует множество организаций, занимающихся подобно деятельностью, такие как Сбербанк – страхование имущества, комания Эрго Русь и другие. Некоторые из них занимаются широким спектром услуг, а кто-то сосредотачивает свое внимание на какой-нибудь узкой специализации – медицинском страховании Росно, автостраховании Ресо и т.д.

Ниже представлено несколько рекомендаций, которые помогут вам сделать правильный выбор.

Проверка лицензии

лицензия страховой компании

Если организация не обладает широко известным именем, то первым делом нужно выяснить, есть ли у фирмы лицензия, разрешающая ей заниматься подобной деятельностью.

Реестр страховых компаний расположен на сайте Службы Банка Российской Федерации. Особенное внимание нужно уделить не только наличию лицензии, но и месту регистрации. Если компания зарегистрирована за рубежом, то лучше не доверять такой фирме.

Оценка финансовой устойчивости

В открытом доступе можно найти информацию, касающуюся уставного капитала организации. Доверие вызывают те компании, если этот показатель превышает 120 миллионов рублей. Если же компания занимается страхованием жизни, то ее минимальный уставной капитал должен составлять не менее 240 миллионов рублей.

Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
Мнение эксперта
Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
По всем вопросам обращайтесь ко мне, я помогу!
Задать вопрос эксперту
Нужно учесть, что иногда действие полиса начинается не с момента оформления страховки, а, к примеру, с начала следующей недели. Если же вы хотите что-то уточнить, пишите мне, отвечу за 24 часа!

Сколько стоит застраховать дом — пример страхования

  • Мария, отзыв о компании «Альфа Страхование»:«Спасибо компании за возможность застраховать свою квартиру. Дело в том, что после оформления страховки у меня случилось несчастье – я затопила своих соседей. Но страховая выплата позволила мне возместить весь ущерб, хотя сам полис стоил всего 500 рублей».
  • Игорь, отзыв о компании «ВТБ Страхование»: «Я сотрудничал с компаний на протяжении пяти лет, но сейчас я полностью разочарован их деятельностью. Нет совершенно никакой возможности оформить полис в день прихода. Говорят, что нужно записываться онлайн за неделю до посещения, что нельзя назвать удобным сервисом».

Рейтинг лучших страховых компаний для страхования квартиры – сравнение

Рассмотрим список наиболее популярных и надежных страховых компаний, которые из года в год находятся на первых строках рейтинга.

Альфа Страхование

Предоставляет возможность оформления страховки удаленно, а также удобное мобильное приложение. Существуют накопительные системы страхования, позволяющие оплачивать не только страховые случаи, но и накапливать деньги до совершеннолетия ребенка и других случаев.

Что лучше лично для Вас?
ДомКвартира

Росгосстрах

ВТБ Страхование

Уставной капитал компании составляет более 5 млрд. рублей. Здесь также можно оформить страховку от несчастных случаев, застраховать свое недвижимое имущество, автомобиль и т.д. Организация является подразделением банка ВТБ, являющимся одним из лидеров банковского обслуживания в России.

Как застраховать недвижимость и имущество в Ингосстрах физическому лицу

страхование квартиры Ингосстрах

Компания была основана в 1947 году, насчитывая множество филиалов в разных регионах страны. Фирме присвоен рейтинг A++, т.е. она является одним из лидеров в данном сегменте рынка.

Компания предоставляет несколько возможных схем сотрудничества с клиентами, желающими застраховать свою квартиру:

  • Платинум – программа подразумевает выезд сотрудника компании. В среднем оформление занимает от трех до двенадцати месяцев.
  • Экспресс – это наиболее доступный в финансовом плане вариант.
  • Отпускной – полис оформляется на непродолжительный период от недели до двух месяцев.
  • Фридом – полис оформляется, если квартира недорогая.

Размер минимальных страховых выплат может отличаться, в зависимости от региона проживания клиента. Если для Москвы минимальный показатель составляет 100 тысяч рублей, то для других городов он вдвое меньше – 50 тысяч рублей.

Надежная компания Согаз

Компания обладает наивысшей степень качества – ей присвоен рейтинг А++. Организация предлагает оформление полиса страхования квартиры, включая стоимость самого имущества, а также гражданской ответственности.

Так, сумма страховки домашнего имущества может составлять от двухсот тысяч до пяти миллионов рублей. Что касается гражданской ответственности, то сумма составляет от ста до двух миллионов рублей. Компания реализует возможность оформления полиса в офисе, а также через онлайн-заявку.

Выгодно ли застраховывать жилье в Газпромбанке

Нюансы при страховании частного дома

Сколько стоит застраховать дом

При оформлении страховки частного дома следует обращать внимание на ряд нюансов, которые в дальнейшем влияют на качество предоставляемой услуги:

  1. Оценочная стоимость жилого строения. Каждый частный дом представляет собой индивидуальный проект, что отличает этот вид собственности от квартир. Очень часто при определении суммы страхового полиса возникают споры. Если дом только что построен, то в наличии имеются строительные сметы, служащие подтверждением страховой в качестве суммы, на которую будет оформлена страховка;
  2. Количество страховых рисков. Существует несколько видов страховых рисков, которые были перечислены выше. Следует учитывать, что оформление комплексного пакета в итоге будет более выгодным вариантом, поскольку каждый вариант в отдельности будет значительно дороже, нежели «оптовое» приобретение страхового полиса;
  3. Цена страховки. Существующую стоимость оформления страхового полиса удается понизить в нескольких случаях:
    • нахождение дома в охраняемом коттеджном поселке;
    • наличие в непосредственной близости от расположения дома пожарной службы;
    • оборудование дома специализированной пожарной сигнализацией;
    • пролонгирование договора, который в прошлом сроке не имел случаев наступления выплаты по страховке;
  4. Наличие документов, подтверждающих право собственности. При оформлении страхового полиса предоставление документов, устанавливающих собственность владельца, не требуется. Но при наступлении страхового случая, компания страховщик обязательно потребует данные документы.
Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
Мнение эксперта
Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
По всем вопросам обращайтесь ко мне, я помогу!
Задать вопрос эксперту
Страхование дома от пожара, аварии, стихийного бедствия, кражи или других неприятных ситуаций, которые могут испортить недвижимость разумный способ компенсировать материальные потери при наступлении страхового случая. Если же вы хотите что-то уточнить, пишите мне, отвечу за 24 часа!

Страхование дома: сколько стоит, как правильно и от чего застраховать дачу или дом

  1. Длительность нахождения на рынке данных услуг. Время работы компании является одним из определяющих факторов ее надежности и стабильности. Желательно, если фирма смогла пережить кризисы финансового рынка;
  2. Положительные отзывы. При решении оценить компанию по отзывам, лучше всего обратиться к мнению знакомых, которые смогут предоставить объективную картину;
  3. Количество оформляемых программ страхования. Еще одним важным моментом является большое количество разнообразных программ, что дает возможность клиенту подобрать самую удобную и оформить самый выгодный для себя полис;
  4. Стоимость страховки. Не следует доверять фирмам, предлагающим подозрительно низкую стоимость полиса, при этом чрезмерно переплачивать за полис также нецелесообразно.

Виды страховок

Существует три крупных вида страховок недвижимости, которые подходят для оформления полиса в отношении, как квартиры, так и для страховки дома в деревне.

  1. Титульное страхование. Эта разновидность подразумевает под собой оформление защиты на случай утраты прав собственности в отношении жилого помещения. Страховая компания на этапе заключения договора в обязательном порядке проверяет все совершенные с недвижимым имуществом сделки, чтобы удостовериться, что будущий владелец есть единственный правообладатель. Это призвано в будущем обеспечить клиенту страховщика спокойствие и уверенность;
  2. Страхование залогового имущества. Подобный вид является классической разновидностью страховки в общем понимании. Он подразумевает оформление полиса страхования от физического повреждения, куда входят наводнение, кража, взлом, пожар. Стоимость страховки от пожара, как самого часто упоминаемого риска, зависит от множества факторов. Средняя сумма, которую потребуется отдать при оформлении полиса, составит 0.5% от стоимости дома в случае наличия деревянного строения и 0.3% за кирпичный дом. Но далее начинаются нюансы. Если дом располагается в глуши, то страховка автоматически подорожает на 10%, наличие печи или камина прибавит еще 5%. Установка пожарной сигнализации или огнезащитная обработка стен позволит снизить общую стоимость страховки;
  3. Страхование жизни и случая потери трудоспособности. Вид страховки, применяемый для ипотечного жилья. В данном случае банк перестраховывается и обеспечивает погашение ипотечного кредита за счет денежных средств, которые будут выплачиваться клиенту в случае обретения последним инвалидности.

Сколько стоит застраховать дом

Самые популярные страховки квартиры

Среди массы предложений страховых компаний выделяются самые популярные запросы собственников квартир. Как правило, клиенты хотят застраховать жилье от пожара, от затопления соседей, а также защитить свой ремонт от порчи.

Страховщики предлагают как отдельное страхование каждого риска, так и пакетные услуги – когда по одному полису покрываются все виды ущерба. Как правило, такие пакеты выгоднее, чем покупка нескольких разных полисов.

Кстати, страхование квартиры не означает, что вся мебель и техника в ней также защищены. Внимательно смотрите условия страхового покрытия. Если в полис включена защита движимого имущества, то дорогая техника тоже покрывается страховкой. Если такого упоминания нет, то придется покупать дополнительные услуги.

Страхование от пожара

Защита от пожара предполагает возмещение ущерба в случае возгорания как внутри квартиры, так и за ее пределами. Если от огня жилье пострадало, страховая компания выплатит оговоренную в полисе сумму. Сумма оговаривается заранее, она может как включать стоимость движимого имущества (мебели, электроники), так и не включать. Чем больше объектов охватывает полис, тем он будет дороже.

Страхование от затопления

Затопление можно покрыть как в отношении своей квартиры (тогда это называется «залив жидкостью»), так и защитить от потопа квартиру соседей (обозначается как «гражданская ответственность»). Причины залива могут быть разные, они, как правило, прописываются в полисе или договоре:

  • протечки из-за неисправности систем водоснабжения и водоотведения в самой квартире;
  • недостатки инженерных систем вне квартиры (общедомовых);
  • использование средств пожаротушения;
  • неосторожность лиц, проживающих в квартире.

Страхование от залива – это хороший вариант обезопаситься от возможных действий арендаторов вашего жилья.

Сумма страховки, которая выплачивается при причинении ущерба соседям, оговаривается заранее в полисе. Как правило, это от 200 000 рублей и выше. В результате она может покрыть весь ущерб или только его часть. В части, непокрытой страховкой, вред придется оплачивать из своего кармана.

Страхование ремонта квартиры

  • защита внутренней отделки (потолочные и напольные покрытия, встроенные шкафы, межкомнатные перегородки, сантехника);
  • страхование движимого имущества (электроника, аудио- и видеотехника, мебель, бытовая техника).

Страховые риски и стоимость возможной компенсации определяется заранее. Как правило, движимое имущество стартует от 250 000 рублей, внутренняя отделка – от 300 000 рублей. Если ущерб будет больше оговоренного, страховая его возмещать не станет даже при наличии документов.

Внимательно смотрите, от каких рисков застрахован ваш ремонт. Если договор заключен на затопление, а мебель пострадала в результате грабежа, полис не сработает.

Страхование квартиры от ущерба

Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
Мнение эксперта
Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
По всем вопросам обращайтесь ко мне, я помогу!
Задать вопрос эксперту
Итогом обращения будет получение страховой выплаты в объеме, который сможет воссоздать прежние характеристики дома, совершить покупку иного имущества, утерянного в ходе страхового случая и т. Если же вы хотите что-то уточнить, пишите мне, отвечу за 24 часа!

Страхование квартиры — как выбрать и оформить страховку

  1. Собственник жилья покупает полис в выбранной страховой компании. На этом этапе нужно посмотреть рейтинг СК, совокупность страховых рисков, тарифы и цены на услуги, и выбрать оптимальный для себя вариант.
  2. Когда происходит страховой случай, оговоренный в полисе, собственник фиксирует его – делает фото, вызывает компетентные службы для составления акта, сообщает о произошедшем инспектору.
  3. Страховая компания выплачивает возмещение, за счет которого можно покрыть свои расходы полностью или частично.

Тарифы и цены на страхование квартиры

Цена конкретной страховки всегда зависит от целого ряда факторов:

  • списка рисков;
  • объема страхового покрытия (включены ли мебель и техника, ремонт);
  • необходимой страховой суммы в случае наступления страхового случая – чем больше, тем дороже страховка;
  • срока страхования (на время отпуска или на год).

Годовые полисы стоят от 3 тысяч рублей, договоры на время отъезда – несколько сотен рублей. Сегодня страховщики чаще предлагают пакетные продукты по защите квартиры, в которые входит сразу несколько рисков.

  • В СК «Ингосстрах» комплексное страхование жилья от целого ряда рисков (пожар, залив, стихийное бедствие, кража и другие) можно приобрести по цене от 3 500 рублей в зависимости от страховой суммы.
  • РЕСО Гарантия предлагает застраховать квартиру от пожара, взрыва и удара молнии за 3 200 рублей.
  • Минимальная стоимость полиса в Альфе – 1200 рублей.

В Какой Страховой Компании Лучше Застраховать Дом • Рейтинг компаний

Как правильно застраховать дом

Не сомневаясь в насущности страховых услуг для своего дома, вы приступите к определенным этапам сделки. Рассмотрим наиболее оптимальную схему ее осуществления:

Пример. Страховой агент установил нарушения в электрической проводке. После внезапного пожара в застрахованном доме ущерб страхователя не был возмещен из-за признания его халатного отношения к имуществу, что привело к неприятным последствиям.

Оформление страхового полиса на дачу — процедура несложная, но она потребует серьезных временных затрат на подготовку. Желательно заранее планировать визит в страховую компанию.

Росгосстрах

Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
Мнение эксперта
Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
По всем вопросам обращайтесь ко мне, я помогу!
Задать вопрос эксперту
Получается так, что клиенты, у которых не произошло никаких негативных событий, оплачивают компенсации тем лицам, у которых наступил страховой случай. Если же вы хотите что-то уточнить, пишите мне, отвечу за 24 часа!

Страхование квартиры: рейтинг страховых компаний, какая лучше по ипотечным выплатам, где застраховать дом и имущество, какую выбрать по недвижимости, отзывы

  • период работы компании — не менее 5-10 лет, так снижается вероятность потери денежных средств за полис так называемой однодневной фирмы;
  • размер страховых выплат средства, уплаченные организацией в страховых случаях своих страхователей. Эти данные представлены в открытом доступе на официальном сайте фирмы, а также на интернет-ресурсах независимых аналитиков;
  • рекомендации — мнения клиентов компании. Обращайте внимание не только на положительные, но и на отрицательные отзывы. Это даст вам более широкое представление о работе агентства;
  • репутация страховщика– один из главных критериев, изучайте объективные рейтинги независимых учреждений;
  • линейка продуктов. Компания по страхованию недвижимости с небольшим набором продуктов может не предоставить вам подходящую и выгодную программу. Здорово, когда есть возможность подключать и отключать некоторые опции, основанные на особенных характеристиках страхуемого объекта. Индивидуальные программы всегда имеют больше преимуществ, нежели общие схемы.
  • информативный интерфейс приведено достаточное количество контактов персонала, есть онлайн-консультирование, представительство фирмы неподалеку от места вашего проживания. При необходимости вам удастся даже в ограниченное время установить контакт с менеджером.

Ориентировочные расценки страховых услуг

Стоимость страхования частного дома в рядовых компаниях, таких как «Росгосстрах», «РЕСО» и других, в среднем составляет 0,3—1% от стоимости недвижимости.

Пример. При оценке загородной недвижимости в 500 тыс. руб. его страхование обойдется в не более 5 тыс. руб. в год. В «Росгосстрахе» стоимость страхования частного дома начинается от 2000 рублей.

Существуют лазейки для экономии при страховании имущества:

  • подробнее изучите перечень рисков, содержащихся в полисе. Если объект удален от водоемов, то страхование от наводнения будет неуместно, а если, например, в загородной даче нет ценных вещей, то страхование имущества от грабежа также не актуально для вас;
  • объектами страхования выбирайте действительно стоящие предметы и строения – стены несущего типа, дорогая техника и прочее. Ветхий сарай и далеко не новая беседка, даже если и будут утрачены при страховом событии, легко восстанавливаются или даже и не требуют восстановления;
  • используйте франшизу. В страховании также предусмотрена возможность определить сумму, не подлежащую возмещению. Допустим, франшиза установлена в 20 тыс. руб., а урон возник на 50 тыс., тогда будет возмещено всего 30 тыс. из 50-ти. Притом франшиза значительно снижает стоимость страхового полиса;
  • оформите страховку дачи на зимний период, ведь остальное время вы пребываете на ней и присматриваете за своими владениями.

Таким образом, есть варианты и возможности для экономии при оформлении страховки.

Внимание! Единственное, чего точно стоит избегать при страховании имущества, так это принижать реальную ценность объекта. Это чревато тем, что произведенной выплаты в итоге будет недоставать на восстановление понесенных убытков.

Помимо вышеуказанных обстоятельств, размер страхового взноса зависит от:

  • степени износа строения, качества инфраструктуры;
  • стройматериалов (страхование деревянного дома всегда стоит дороже, чем каменного);
  • наличия охранных систем, видеонаблюдения;
  • возраста здания;
  • стоимости улучшений.

Что такое страхование дома?

Ответы на вопросы по теме

Можно ли застраховать дом, если он не оформлен или не достроен?

Да, оформить страховку на такой объект недвижимости можно, но нужно учесть следующие моменты:

Какие важные моменты учесть при оформлении страховки на дом?

Многие страховые компании оценивают недвижимость клиента намного дешевле. При этом клиенту они говорят, что если поставить цену ниже, то он сможет сэкономить на платежах.

Однако на самом деле экономят они, ведь если наступит страховой случай, тогда агент сможет сэкономить на возмещении материального вреда.

Также многие страховые агенты не выезжают на объект и не делают опись, осмотр имущества. Многие полагаются на слова клиентов. Однако лучше настоять на своем и пригласить специалиста на место, чем вспоминать, какое имущество находится в доме и что конкретно нужно застраховать.

Какие важные моменты учесть при оформлении страховки на дом?

Страхование дома от пожара, аварии, стихийного бедствия, кражи или других неприятных ситуаций, которые могут испортить недвижимость – разумный способ компенсировать материальные потери при наступлении страхового случая.

Можно застраховать не только дом, но и имущество, находящееся в нем. Стоимость страховки определяется исходя из множества критериев: страховой программы, стоимости дома, количества рисков и т. д.

Оформлять страховку лучше в крупных компаниях, зарекомендовавших себя на рынке: Ингосстрах, Альфа-страхование, Росгосстрах, Ингвар, Insone.

Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
Мнение эксперта
Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
По всем вопросам обращайтесь ко мне, я помогу!
Задать вопрос эксперту
Если один или несколько пунктов договора не устраивают вас по тем или иным причинам, лучше сразу настоять на их исключении и заключить с компанией-страховщиком дополнительное соглашение к договору, где будут описаны все изменения. Если же вы хотите что-то уточнить, пишите мне, отвечу за 24 часа!

Страхование дома в 2022 году: что такое, как застраховать?

  1. Необходимо вызвать сотрудников противопожарной службы.
  2. До приезда пожарников следует принять меры для предотвращения пожара, его дальнейшего распространения.
  3. После мероприятий по ликвидации пожара нужно обратиться в противопожарную службу и получить документы, в которых будет указана причина пожара и место возгорания.
  4. В кратчайшие сроки отправить уведомление в обслуживающую страховую компанию о том, что страховой случай наступил.
  5. Пригласить специалиста страховой службы для проведения осмотра поврежденного дома и установления размера причиненного ущерба. Внимание! До приезда специалиста не нужно проводить в доме никаких восстановительных работ.

Contents

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Buildt
Добавить комментарий