Условия взятия ипотеки в Сбербанке
Сделка купли-продажи квартиры через Сбербанк возможна лишь в том случае, если жилье не находится в аварийном доме, у продавца есть право собственности, и отсутствуют обременения. Ипотека на ипотеку возможна, но при условии, что оба жилищных кредита оформлены в Сбербанке. Тогда кредитор согласится на сделку.
- Возраст – от 21 до 70 лет.
- Стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода на последнем месте.
- Российское гражданство.
- Привлечение супруга заемщика в созаемщики, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, согласно которому установлен режим раздельной собственности, или есть у второго супруга нет гражданства РФ.
Совет юриста: если нужна ипотека на большую сумму и есть дополнительный доход, стоит его подтвердить документами. Например, при сдаче жилья квартирантам понадобится договор найма, в других случаях можно использовать и выписку по банковскому счету.
Примечание: после подписания ипотечного договора и оформления закладной на квартиру регистрируется залог. Залогодержателем считается банк. До полного погашения ипотеки заемщик не сможет продать, подарить или обменять ее без согласия кредитора.
Какую недвижимость можно взять в ипотеку?
Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция
Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая расчетами с продавцом. Всей процедурой придется заниматься заемщику, от продавца требуется только предоставление документов и заключение договора купли-продажи (далее – ДКП).
Рассмотрим, основные этапы и порядок действий на каждом из них.
Шаг 1: подача заявки
Выбрав программу, нужно подать онлайн-заявку на ипотеку. Сделать это можно через официальный сайт Сбербанка или сервис Домклик. В анкете указываются персональные данные, выбранная программа и желаемая сумма кредита. Также подача заявки возможна в офисе кредитора.
Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, но нередко банк дает ответ и в день обращения.
Шаг 2: поиск квартиры
Если заявка одобрена, заемщику нужно в течение 90 дней найти квартиру в соответствии с требованиями программы – на первичном или вторичном рынке. Для поиска жилья можно воспользоваться сервисом Домклик.
Когда квартира, соответствующая всем запросам, будет найдена, нужно прийти на осмотр.
Стоит обратить внимание на технический паспорт и реальную планировку: если есть несоответствия, значит, перепланировка не узаконена, и банк откажет в выдаче ипотеки на это жилье.
Также нужно учесть и состояние жилья, инфраструктуру, транспортное сообщение.
Шаг 3: проверка юридической чистоты
Банк обязательно проверяет недвижимость, но не лишней будет и самостоятельная проверка. Покупателю стоит заказать расширенную выписку из ЕГРН, чтобы удостоверится в отсутствии ограничений в виде ареста или залога.
Следует обратить внимание и на документ, на основании которого возникло право собственности. Если это свидетельство о наследстве, есть вероятность, что могут объявиться незаявленные наследники. Желательно, чтобы квартира была в собственности продавца 7-10 лет: так риски сводятся к минимуму.
Если ипотечная сделка в Сбербанке проводится для покупки жилья в новостройке, необходимо проверить документы застройщика, с которым будет заключен ДДУ: допуск СРО, проектная документация, разрешение на строительство.
Шаг 5: заключение предварительного договора купли-продажи
Если участников сделки все устраивает, заключается предварительный ДКП.
- Ф.И.О., адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
- Информацию о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
- Реквизиты документа, на основании которого у продавца возникло право собственности.
- Срок заключения основного ДКП.
- Стоимость жилья.
- Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
- Ответственность сторон.
- Права и обязательства.
- Подписи покупателя и продавца.
Шаг 6: одобрение квартиры Сбербанком
Чтобы ипотека на конкретную квартиру была одобрена, нужно представить в Сбербанк предварительный ДКП, техпаспорт, выписку из БТИ, экспертное заключение об оценочной стоимости недвижимости, выписку из ЕГРН.
Какие квартиры подходят под ипотеку
Судя по тому, как часто люди набирают в интернете фразу «квартира под ипотеку условия», видно, насколько эта тема актуальна. Чтобы не тратить время на рассмотрение вариантов, которые не подходят под ипотеку, лучше изучить перечень требований банка к ипотечной квартире.
Важные факторы – год постройки и техническое состояние здания. Это объясняется просто – ипотеку выдают на долгий срок, здание должно сохранять свою ликвидность.
Конструктивные особенности объекта недвижимости
Большое значение имеют тип дома, перекрытия, фундамент, материал постройки, техническое состояние квартиры. Обязательные условия для зданий – наличие водоснабжения, газоснабжения, электричества, отопления.
Что попадает под подозрение и пристальное рассмотрение банка:
- Выполнение фундамента здания, перекрытий, самого здания из горючих материалов, например дерева;
- Потенциально горючие перекрытия, кровля и лестницы в здании, использование при их возведении дерева и легковоспламеняющихся материалов.
Многие продавцы, чтобы не платить налог, указывают в договоре купли-продажи заниженную сумму, необлагаемую налогом. Когда банк даёт кредит, он предпочитает указывать в договоре всю сумму. Справедливости ради нужно сказать, что банки иногда идут на занижение стоимости объекта недвижимости.
Все крупные перепланировки должны быть узаконены специальной комиссией по перепланировками. В Санкт-Петербурге вопросами перепланировок занимается Межведомственная комиссия по вопросам перепланировки помещений (МВК). Иначе будут проблемы с получением кредита.
Справедливости ради нужно сказать, что в последние годы многие банки весьма лояльно относятся к перепланировкам. Сбербанк весьма спокойно относится к перепланировкам. Главное, чтобы не были нарушены внешние границы квартиры. Это означает, что нельзя присоединять площадь лоджии к площади квартиры путем перестройки и перепланировки, это уже будет нарушение внешних границ.
Одним из требований банка к зданиям старого фонда является наличие капитального ремонта. Не подходят в ипотеку дома менее 4 этажей, а также дома с деревянными перекрытиями. Деревянные перекрытия в основном у домов старого фонда.
Пожар быстро распространяется по деревянным перекрытиям, прочность этих перекрытий также оставляет желать лучшего. Бывали случаи, когда в домах старого фонда с деревянными этажами приходится ставить подпорки, чтобы потолок не рухнул. Вполне приличный немецкий коттедж может не подойти под ипотеку. Хотя бы потому, что немецкие коттеджи менее 4 этажей.
Квартира либо другая недвижимость не должна находиться в залоге у другого банка, быть под арестом.
Кроме проверки квартиры по вышеперечисленным показателям, есть ещё правовой аудит то есть проверка документов. Банком производится проверка истории квартиры для выявления других претендентов на недвижимость, выписанных с нарушением, несовершеннолетних, недееспособных, осужденных. Для этого банк запрашивает пакет документов от продавца.
Какое жильё подходит под ипотеку — требования к объекту недвижимости
Contents
