Какие Документы Нужны Чтобы Застраховать Дом • Титульное страхование

Страховка дома — от чего зависит стоимость полиса, лучшие страховые компании и условия оформления договора

Список происшествий, которые могут нанести ущерб коттеджу или даче очень большой. Сюда входит пожар, затопление, вандализм, стихийные бедствия и другие инциденты. Заключение страхового договора предоставляет возможность получить компенсацию в случае повреждения дома. Оформление полиса происходит быстро и не требует много документов.

Владельцы недвижимости заинтересованы в сохранности своего имущества. Страховой полис не спасет ваше жилье от пожара или затопления, но поможет быстро восстановить его после повреждения. Сумма компенсации определяется в зависимости от количества предусмотренных рисков и величины нанесенного ущерба, но она не может превышать оговоренного в договоре размера.

Объекты страхования

Цена полиса зависит от того, на какой вид недвижимости он рассчитан. Страховка может быть направлена на:

При этом, страховка может быть полной (предусматривающей все возможные случаи нанесения ущерба) или выборочной. Второй вариант является более экономным, но не учитывает всех вариантов повреждения, поэтому в ряде случаев может оказаться бесполезным (например, строение защищалось от затопления, а произошел пожар). Выборочная страховка дома может касаться:

  • конструктивных элементов (это стены, перегородки, крыша, перекрытия, фундамент);
  • отделки (обоев, покрытия пола и потолка, окон) – она больше всего страдает даже при небольшом пожаре или затоплении;
  • инженерных коммуникаций (труб, электропроводки) и сантехники;
  • движимого домашнего имущества (мебели, бытовой техники, предметов интерьера и др.);
  • гражданской ответственности при нанесении ущерба третьим лицам;
  • от потери прав собственности (это, так называемое, титульное страхование, которое применяется при приобретении вторичного жилья, когда возможно наличие неучтенных владельцев, которые позднее могут предъявить свои права);
  • от отдельных повреждений (пожара, затопления и др.).

Кисти и валик

Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
Мнение эксперта
Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
По всем вопросам обращайтесь ко мне, я помогу!
Задать вопрос эксперту
При расчете стоимость полиса по ипотечному страхованию учитывается, из чего сделаны внешние стены, перекрытия и перегородки, а также возраст дома. Если же вы хотите что-то уточнить, пишите мне, отвечу за 24 часа!

Тонкости страхования квартиры или дома: советы экспертов

  • копия паспорта гражданина России с пропиской/регистрацией;
  • фотография дома;
  • техпаспорт и план строения;
  • опись имущества, подлежащего страховке;
  • экспертная оценка стоимости недвижимости;
  • документы на право собственности (при прописке/регистрации по другому адресу).

Факторы, влияющие на стоимость страхового полиса

Хотя существует различие в расценках у страховых компаний (вызванные разным подходом к оценке рисков), алгоритм формирования итоговой цены, которую заплатит клиент после подписания договора, будет одинаковым. Окончательная цена полиса складывается из нескольких составляющих, При этом, есть слагаемые, которые:

  • клиент может регулировать по своему усмотрению (например, изменяя количество учтенных в договоре рисков), увеличивая или уменьшая цену полиса;
  • не поддаются корректировке в момент калькуляции стоимости услуг (например, срок эксплуатации строения).

Основные ценообразующие факторы можно поделить на несколько групп. Сюда входят:

  1. Различные виды страховых рисков, которые имеют значение в конкретной ситуации.
  2. Наличие охранного оборудования.
  3. Специфика данного объекта недвижимости и срок его использования.
  4. Стоимость работ по возведению строения и его отделке.
  5. Цена недвижимости по оценке специалистов.

Виды и количество страховых рисков

Цена полиса напрямую зависит от числа вариантов ущерба, которые в нем указаны. Чем больше рисков охватывает страховка, тем сильнее будет защита клиента и выше стоимость услуг СК. В идеале, полис должен предусматривать только самые вероятные для данного вида недвижимости и значимые для владельца варианты повреждения, тогда не будут уплачены лишние деньги.

  • пожары;
  • подтопления;
  • механические повреждения конструкции (например, разломы стен по причине усадки фундамента, повреждение фасада из-за падения деревьев);
  • стихийные бедствия (такие как ураган, град, ливень, удары молнии);
  • противоправные действия третьих лиц (вандализм, взлом, воровство и др.).

Наличие защитных систем и сигнализации в доме

Особенности использования недвижимого имущества и срок эксплуатации

Тарифы на страховые услуги будут меняться в зависимости от того, что конкретно представляет собой строение. Самыми распространенными вариантами являются:

  • Жилой дом. Подразумевается более частое пребывание владельцев, что упрощает контроль за состоянием недвижимости. Например, это может быть вызов пожарной охраны сразу же при обнаружении возгорания.
  • Дача. Не является местом постоянного проживания хозяев, поэтому часто может оставаться без контроля. Это затрудняет оперативное наблюдение за состоянием объекта (противопожарной обстановкой, проникновением посторонних лиц и др.) без наличия специального оборудования – сигнализации или видеонаблюдения. Часто на дачном участке располагаются источники открытого огня (мангалы), а в самих строениях используется печи, что увеличивает опасность возгорания. По этим причинам, страхование дачного дома, во многих случаях будет дороже, чем такого же по площади коттеджа.
  • Нежилые постройки (например, гаражи или сараи). Стоимость отдельного полиса страховки на такую недвижимость зависит от конкретного расположения и использования. Например, из-за более высокой пожарной опасности, страховка бани обойдется дороже, чем такого же по размерам гаража.

Страхование дачи от всевозможных рисков

Какие есть особенности для ипотечной квартиры и дома?

Особенность страховки залога в том, что выгодоприобретателем в случае полной гибели объекта страхования выступает банк-кредитор, а не собственник жилья.

Если квартира или дом сгорит в пожаре или будет разрушена в результате стихийных бедствий, то заемщик не останется должным банку. Страховщик выплатит страховую сумму в размере остатка задолженности по кредиту.

Банк требует от заемщика страховать риски:

Что лучше лично для Вас?
ДомКвартира
  • пожара, удара молнии, взрыва газа;
  • залив в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации;
  • стихийных бедствий (тайфун, ураган, смерч, землетрясение, наводнение, паводок, град, оползень, обвал и пр.);
  • противоправных действий третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).

Если же в результате наступления страхового события имущество будет просто испорчено, то заемщик может получить выплату сам. Эти средства могут быть потрачены на ремонт и восстановление прежней стоимости недвижимости.

Страховая сумма по такому полису устанавливается в размере остатка задолженности по кредиту, но если заемщик хочет, то может увеличить лимит и выбрать, например, размер стоимости недвижимости по акту рыночной оценки.

Особенность страхования для ипотеки в том, что полис покупают у компаний, аккредитованных в банке. Как правило, это список из 15-20 страховщиков, которые соответствуют требованиям кредитора по уровню платежеспособности и качеству сервиса.

Обязательно ли нужно страховать по закону?

Страховка залога является обязательной для заемщика. Подобных требований можно избежать только, если кредит оформляется под залог уже имеющегося имущества. В этом случае, покупаемые квартира или дом не передаются в залог банку, а закладная оформляется на другую недвижимость. Именно она и страхуется, а на купленные квартиру или дом обеременение не накладывается.

Во всех остальных случаях согласно ст. 31 закона «Об ипотеке» и ст. 930 Гражданского кодекса РФ залог должен быть застрахован в пользу выгодоприобретатетеля (банка-кредитора) и самого заемщика.

Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
Мнение эксперта
Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
По всем вопросам обращайтесь ко мне, я помогу!
Задать вопрос эксперту
Для оформления страхового договора требуется собрать небольшой пакет документов, чтобы страховщик смог оценить свои риски и правильно установить страховой тариф. Если же вы хотите что-то уточнить, пишите мне, отвечу за 24 часа!

Страхование квартиры по ипотеке: обязательно ли нужно, где можно оформить, какие требования к деревянным домам, а также перечень документов ЮрЭксперт Онлайн

  • расширенная выписка ЕГРН;
  • техпаспорт БТИ на недвижимость;
  • копии договора купли-продажи;
  • копия кредитного договора, закладной;
  • копия паспорта;
  • справка по форме №9;
  • выписка из финансового лицевого счета;
  • копия отчета об оценке недвижимости.

Где можно купить полис?

Выбор страховой компании обусловлен списком аккредитованных в банке партнеров. Лидерами рынка ипотечного страхования в РФ являются страховщики, которые сотрудничают с крупнейшими банками-кредиторами.

  • АльфаСтрахование.
  • Ингосстрах.
  • ВСК.
  • РЕСО-Гарантия.
  • СОГАЗ.
  • ВТБ-страхование.
  • МАКС.
  • ЭНЕРГОГАРАНТ.
  • УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ.
  • Абсолют Страхование.
  • Югория.
  • НАСКО.
  • Либерти Страхование и многие другие.

Страховщики из данного списка сотрудничают с многими кредиторами. Они предлагают заемщикам не только страхование залога, но и жизни, потери трудоспособности, а также титула (потери права собственности на недвижимость).

Ставки по ипотечному жилью у большинства компаний не превышают 0,2-0,3% суммы кредита и 1-1,5% при покупке загородного дома. Полис оформляется на весь срок кредитования и ежегодно продлевается. Условия страхования у страховщиков практически идентичны.

Разница только в уровне выплат, сервисе, наборе исключений в выплатах, списках документов, которые требуются для получения страхового возмещения. Банк контролирует выполнение обязательств страховыми компаниями и не аккредитовывает страховщиков, которые не выполняют свои обязанности по компенсации убытков.

От чего зависит стоимость?

Цена полиса страхования залога зависит от суммы кредита, стоимости недвижимости и оценки страховых рисков андеррайтерами компании.

Если недвижимость не охраняется, не оборудована противопожарной сигнализацией и в ней есть камины, то тариф будет выше. Если же жилье новое и со всеми средствами пожаротушения, то наоборот могут предоставить скидку.

С каждым годом расходы на страхование уменьшаются, поскольку сокращается размер задолженности заемщика.

Подробнее о расчете стоимости страхования недвижимости в ипотеку, а также обзор условий в разных компаниях читайте в этой статье.

От чего страховать

Обратим внимание на основной момент – от какой именно опасности страхуются дома и дачи? От выбора тех или иных рисков зависит стоимость полиса (страховой взнос) и страховая выплата, которая выплачивается при наступлении страхового случая.

Приведем наиболее популярные виды рисков в страховании недвижимости:

  • взлом и кража– довольно частая проблема, когда на даче проживают исключительно в летний период. Зимой ваш загородный дом остается без присмотра, чем и могут воспользоваться воры.
  • стихийные и природные катастрофы– ураганы, потоп, цунами, разливы рек, град, молнии и прочее, несомненно, представляют большую опасность для сохранности ваших владений. Очень важно, изучая договор страхования, тщательно проверить перечень событий, включенных в ваш пакет. Если для собственности есть риск обвала, предположим, а это явление не оговорено в соглашении, то выплаты в этом случае не полагаются;
  • пожары– особо частый вариант страховых рисков. Ведь именно из-за огня регулярно пропадают жилые и дачные площади, внезапно и по неосторожности;
  • страхование плодородного слоя землираспространено в земледельческих районах. Во время половодий зачастую верхний плодоносный слой земли смывается, и тогда будет очень кстати получить компенсацию.

Примечание. Услуга распространяется как на всю недвижимость целиком, так и на те или иные самостоятельные элементы строения: отделка, бытовая техника, банный комплекс, хозпостройки и несущие части.

В период обдумывания пакета рисков вспомните наиболее вероятные угрозы для вашего владения и укажите их в договоре страхования.

Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
Мнение эксперта
Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
По всем вопросам обращайтесь ко мне, я помогу!
Задать вопрос эксперту
клиент может регулировать по своему усмотрению например, изменяя количество учтенных в договоре рисков , увеличивая или уменьшая цену полиса;. Если же вы хотите что-то уточнить, пишите мне, отвечу за 24 часа!

Страховка дома — виды и объекты, как рассчитать цену, перечень необходимых документов и получение выплат

  • подробнее изучите перечень рисков, содержащихся в полисе. Если объект удален от водоемов, то страхование от наводнения будет неуместно, а если, например, в загородной даче нет ценных вещей, то страхование имущества от грабежа также не актуально для вас;
  • объектами страхования выбирайте действительно стоящие предметы и строения – стены несущего типа, дорогая техника и прочее. Ветхий сарай и далеко не новая беседка, даже если и будут утрачены при страховом событии, легко восстанавливаются или даже и не требуют восстановления;
  • используйте франшизу. В страховании также предусмотрена возможность определить сумму, не подлежащую возмещению. Допустим, франшиза установлена в 20 тыс. руб., а урон возник на 50 тыс., тогда будет возмещено всего 30 тыс. из 50-ти. Притом франшиза значительно снижает стоимость страхового полиса;
  • оформите страховку дачи на зимний период, ведь остальное время вы пребываете на ней и присматриваете за своими владениями.

Как правильно застраховать дом

Не сомневаясь в насущности страховых услуг для своего дома, вы приступите к определенным этапам сделки. Рассмотрим наиболее оптимальную схему ее осуществления:

Пример. Страховой агент установил нарушения в электрической проводке. После внезапного пожара в застрахованном доме ущерб страхователя не был возмещен из-за признания его халатного отношения к имуществу, что привело к неприятным последствиям.

Оформление страхового полиса на дачу — процедура несложная, но она потребует серьезных временных затрат на подготовку. Желательно заранее планировать визит в страховую компанию.

Документы для страхования жизни и здоровья заемщика

Но не стоит надеяться, что такой подход страховщика упростит процедуру получения страховых выплат в дальнейшем. Если при наступлении страхового случая будет выявлено, что заемщик указал ложную информацию при оформлении страховки, то выплаты будут отменены.

При заключении договора о страховании жизни и здоровья дополнительно страховщик может затребовать:

  • прохождение предстраховой медицинской комиссии;
  • выписку из истории болезни (если таковая была указана при заполнении анкеты);
  • официальную справку об отсутствии наследственных, хронических и онкологических заболеваний;
  • информацию о занятии видами спорта, являющимися травмоопасными.
Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
Мнение эксперта
Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
По всем вопросам обращайтесь ко мне, я помогу!
Задать вопрос эксперту
При этом надо учитывать, что конечный индивидуальный тариф из-за существования различных повышающих коэффициентов, может отличаться от базовых ставок. Если же вы хотите что-то уточнить, пишите мне, отвечу за 24 часа!

Как застраховать дачу: стоимость, необходимые документы, выплаты

  • копия паспорта (все заполненные страницы);
  • заявление на страхование;
  • ипотечный кредитный договор;
  • документы, подтверждающие источники и размер доходов;
  • свидетельство о браке и согласие супруга на заключение сделки (нотариально заверенное);
  • свидетельства о рождении детей.

Документы для титульного страхования

Зачем нужно страховать титул при оформлении ипотеки? Таким образом банк стремится обеспечить себе финансовую защиту в ситуации, когда заемщик может потерять право собственности на жилье. Подробнее о страховании титула можете почитать здесь.

Обозначим список документов, которые может затребовать страховая компания при оформлении титульной страховки.

  • Актуальная выписка из ЕГРН.
  • Выписка из домовой книги и поэтажный план, экспликация.
  • Документально подтвержденная история перехода собственности на объект за последние 3 года.
  • Заключение из органов опеки (в тех случаях, если в квартире были доли несовершеннолетних).
  • Медицинские справки из психоневрологического диспансера о здоровье заемщика и всех участников сделки (супруга и т.д.). Данная информация необходима, чтобы исключить в дальнейшем вероятность признания сделки недействительной из-за постановки на учет по заболеваниям.

На какой срок можно застраховать жилье?

Как правило, жилье страхуют на год. Хотя возможны и другие варианты. Например, можно купить страховку на отпуск, на какой-то иной период, когда владелец не будет проживать в квартире или, скажем, на период ремонта соседской квартиры, расположенной выше этажом.

Но можно ли считать такой вариант экономией? Эксперты по страхованию считают, что это не всегда целесообразно. На короткий срок страхования стоимость страховки рассчитывается по шкале краткосрочного страхования. И в результате, по сравнению со стоимостью годовой страховки, клиент приобретет более дорогое страхование. Так как страховка за месяц получается дороже.

Гораздо выгоднее получится снизить стоимость страховки за счет отбора для каждого объекта более вероятных рисков. Зачем страховать, к примеру, от кражи внутреннюю отделку или конструктив квартиры.

Страховой случай

Страхование дома: сколько стоит, как правильно и от чего застраховать дачу или дом

Примечание. Услуга распространяется как на всю недвижимость целиком, так и на те или иные самостоятельные элементы строения: отделка, бытовая техника, банный комплекс, хозпостройки и несущие части.

Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
Мнение эксперта
Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
По всем вопросам обращайтесь ко мне, я помогу!
Задать вопрос эксперту
информативный интерфейс приведено достаточное количество контактов персонала, есть онлайн-консультирование, представительство фирмы неподалеку от места вашего проживания. Если же вы хотите что-то уточнить, пишите мне, отвечу за 24 часа!

Документы для ипотечного страхования квартиры, жизни и титула: полный список от e

  • Невысокая стоимость
  • Заранее определенные (фиксированные) суммы возмещения, представленные на выбор
  • Нет необходимости предварительно описывать имущество
  • Возможность оформить страховку на сайте страховщика в режиме онлайн.

Тонкости страхования

При оформлении страхового полиса специалисты рекомендуют:

  • обращаться в надежные страховые компании
  • не стесняясь, задавать вопросы и выяснять все, что непонятно
  • не делать основным критерием при выборе компании стоимость страхового полиса (экономия может обернуться большими убытками)
  • по возможности стараться не устранять последствия наступившего страхового случая до приезда страхового агента, чтобы оценка масштабов нанесенного ущерба была более справедливой
  • внимательно читать правила страхования, обращая внимание на такие аспекты, как:
  1. Механизм оценки нанесенного ущерба (размер компенсации зависит от этого параметра)
  2. В какие сроки, куда и как сообщать о произошедшем страховом случае
  3. Перечень рисков, предусмотренных договором
  4. Условия и порядок выплаты страховки, сроки, в течение которых возмещается ущерб, после предоставления всех требуемых документов
  5. Причины, по которым возможен отказ в выплате возмещения убытков.

На этом пункте остановимся поподробнее. Представьте, что вы застраховавшись от разных напастей, регулярно платили страховые взносы, и вдруг при наступлении того самого непредвиденного случая не вовремя проинформировали об этом страховую компанию или не нашли времени и сил, собрать требуемый полный пакет документов.

Вторая часто встречающаяся причина – неправильно оформленные документы или предоставленные не полностью. К заявлению о страховом случае нужно как минимум приложить еще опись нанесенного ущерба и подтвердить это документально.

Можно остаться без выплаты из-за халатности или неосторожности страхователя и владельца имущества (частый пример: хозяин жилья заснул с непотушенной сигаретой, чем спровоцировал пожар), если это доказано экспертизой. Еще одна причина – из-за невнимательности при подписании договора, ваш случай может не соответствовать рискам, указанным в нем.

Отличительные особенности страхования загородного дома

С какими особенностями могут столкнуться клиенты при оформлении страхового полиса для дачи:

  1. Вся главная особенность страхования загородной недвижимости заключается в том, что основная их часть не оформлена в собственность. Из-за этого процесс страхования усложняется и оттягивается. Крупные страховые компании отказывают в своих услугах клиенту, не имеющему документ о регистрации дачного участка или строения.
  2. Можно отыскать фирму, которая согласится на оформление страхового полиса на не приватизированную дачу. В этом случае, нужно учитывать, что страховые выплаты будут не более 1,5 миллионов рублей.
  3. Застраховать дачное имущество без регистрационных документов возможно не от всех групп рисков. Страховые компании предлагают пакет с минимальным списком рисков, поэтому и сумма выплат не велика.

Страхование дачи от всевозможных рисков

Страхование дачи — как правильно защитить свое имущество?
Если страхователь желает застраховать отделку, мебель и другое имущество внутри дома или квартиры, то нужно будет составить опись каждой вещи.
Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
Мнение эксперта
Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
По всем вопросам обращайтесь ко мне, я помогу!
Задать вопрос эксперту
Разница только в уровне выплат, сервисе, наборе исключений в выплатах, списках документов, которые требуются для получения страхового возмещения. Если же вы хотите что-то уточнить, пишите мне, отвечу за 24 часа!

Топ-5 компаний в сфере страхования частных домов

  • общая сумма страховой премии;
  • срок, на который заключается договор страхования;
  • географическое расположение дачного имущества;
  • материал, из которого возведена постройка. Если здание ветхое и старое, страхователь может отказать в полисе.
  • проведенные в дом коммуникации;
  • наличие охранной сигнализации в доме или охранника в загородном поселке;
  • общая стоимость страхового имущества.

Пошаговая процедура страхования

Страхование дачи от всевозможных рисков

Перед заключением договора страхования имущества, нужно обсудить и уточнить все нюансы с сотрудником компании. Он обязан рассказать:

Если дачный участок приватизирован, то заключить договор страхования возможно при наличии всего двух документов: паспорта и свидетельства права собственности. По этим документам можно заключить договор на небольшой промежуток времени (не более года).

  1. Первым шагом в оформлении страховки на дачу идет написание заявления. Оно заполняется у страхового агента. В заявлении указывают всю необходимую информацию: где расположена дача, материал, из которого построено помещение, квадратура и этажность дома. Указываются все подведенные коммуникации, наличие иных построек на участке, на сколько соток дачный участок.
  2. Следующим шагом будет приезд страхового агента на загородный участок. Агент осматривает объект, для того чтобы удостовериться в его состоянии на момент страхования, а так же подтвердить предполагаемую стоимость страхового объекта. Этот этап можно пропустить, если страхование производится по минимальному пакету. В этом случае, достаточно той информации, которую клиент указал в заявлении.
  3. Непосредственное заключение договора по страхованию дачи. Для этого клиент сам отправляется в офис фирмы или вызывает страхового агента на дом. После заключения договора, клиент оплачивает указанную стоимость, согласно составленному графику платежей.

После того, как договор оформлен, страховой агент передает клиенту следующие документы:

  1. Один экземпляр страхового полиса. Он должен быть подписан с двух сторон и заверен печатью страховой фирмы.
  2. Квитанцию об оплате страхового взноса.
  3. Подробную инструкцию с правилами и обязанностями клиента и страховщика.

Contents

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Buildt
Добавить комментарий
Adblock
detector