Кредиты от Сбербанка на строительство жилого дома
Из-за банковской неустойчивости зимой 2014-2015 гг. многие банки свернули свои кредитные программы на частное жилищное строительство, поскольку этот вид кредитования является самым рискованным для банков из-за возможности недостроя.
Сбербанк же возобновил выдачу кредитов на индивидуальное строительство в мае 2015 года и планирует продолжать эту практику в 2017 году. Согласно условиям банка:
- ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 1 года до 30 лет под 12.5…13.5% годовых и более (по состоянию на 30.12.2016 г.);
- лимитируется первый взнос (не менее 25% от необходимой суммы) и возраст заемщика;
- традиционно, наиболее выгодные условия предоставляются для заявителей, которые получают зарплату через Сбербанк;
- кредит можно частично выплатить за счет материнского капитала или государственного свидетельства по программе «Молодая семья».
С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.
| Размер первого взноса | Срок кредитования | ||
| до 10 лет (включительно) | 10-20 лет (включительно) | 20-30 лет (включительно) | |
| более 50% | 12,50% | 12,75% | 13,00% |
| 30-50% | 12,75% | 13,00% | 13,25% |
| 25-30% | 13,00% | 13,25% | 13,50% |
Ипотека на строительство дома: как взять под частное строение, условия
- Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
- Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же — для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
- Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
- Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.
Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2017 году
Кредитный продукт Сбербанка обладает неоспоримым достоинством — низкими годовыми процентами, которые придется заплатить заемщику за пользование одолженными деньгами. В 2017 году минимальный процент за пользование кредитом составляет 12,50%. Помимо этой выгоды, есть и другие:
- За рассмотрение заявки, обслуживание кредита отсутствуют комиссии.
- Нет штрафов за досрочную выплату.
- Этот кредит можно оплатить частично за счет материнского капитала или средств, положенных по госпрограмме обеспечения жильем молодых семей.
- Каждая заявка рассматривается индивидуально.
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами.
- Выгодные условия для тех, чья зарплатная карточка оформлена в Сбербанке. А также для заемщиков, чья компания-работодатель аккредитована в банке.
- Чтобы максимизировать сумму полученного кредита, можно привлечь созаемщиков.
- Наиболее выгодно вкладывать одолженные деньги в дом, который возводит компания, кредитуемая Сбербанком.
- На сумму процентов по кредиту в ФНС можно оформить налоговый вычет в размере 13% от всех выплаченных процентов.
Особенностью Сбербанка является возможность оформить отсрочку выплаты основного долга на срок до 3-х лет. То есть первые годы заемщик будет выплачивать только проценты. Зачастую это очень удобно, ведь в процессе строительства постоянно возникают дополнительные и непредвиденные траты.
На каких условиях можно взять кредит на строительство дома в Сбербанке
В 2017 году занять у банка деньги на нужды строительства индивидуального жилья можно только в рублях. (по понятным причинам в долларах и евро кредиты больше не выдаются). Программа ипотечного кредитования является целевой. То есть ипотека в Сбербанке на строительство частного дома не может быть потрачена на какие-либо иные цели.
- Минимальная сумма кредита — от 300 000 руб., срок кредитования — от 1 до 30 лет.
- Максимальная сумма — не более 75% от предполагаемой стоимости будущего частного дома или 75% от стоимости залогового объекта (по меньшей величине).
- Вторую часть в размере не менее 25% необходимо внести в качестве первоначального взноса.
- Возраст клиента, желающего оформить кредит — не младше 21 года. Срок выплаты кредита рассчитывается исходя из того, что на момент окончания плановых выплат возраст заемщика составлял не более 75 лет (может быть критично при получении денег на длительный срок).
- Стаж работы заявителя — не менее 6 мес. на последнем месте и не менее года непрерывного стажа за последние 5 лет. Для участников зарплатного проекта от Сбербанка требования смягчаются.
- От заемщика требуется застраховать имущество, которое выступит залогом, на срок до окончания действия кредитного договора. Если кредит будет выплачен досрочно, то средства за неиспользованные годы страховки можно вернуть.
Требования к объекту строительства
- Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом: изначально надо получить все разрешения, заказать проект, утвердить его, чтобы после окончания строительства при сдаче дома в эксплуатацию не возникло проблем. О «самострое» речи быть не может.
- Особое внимание уделяется банком документации на имеющийся у вас земельный участок. Если он в вашей собственности — хорошо, если на праве аренды — тоже неплохо (правда, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть предназначен для строительства индивидуального жилья. Очень хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект. Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.
Безусловно, строительство – это рисковый процесс, который может затянуться или вообще остановиться. И банки берут это в расчет. Поэтому процентная ставка может зависеть от срока ипотеки. Первоначальный взнос (сумма и способы внесения) тоже различен, а некоторые банки для этих целей допускают использование средств материнского капитала.
Кстати, кредитные средства могут выдаваться банками не как единоразовая выплата, а поэтапно. Причем привязка последующих выплат может быть сделана не к конкретному периоду, а к окончанию определенного этапа строительства. Такой подход очень удобен, поскольку сокращает затраты на уплату процентов по кредиту.
Особенности ипотеки под строительство дома ⋆
Contents
