Как Получить Ипотеку на Покупку Частного Дома • Видео описание

Как взять ипотеку на строительство дома

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Чтобы получить в банке деньги на свой дом, нужно пройти несколько этапов:

  • выбрать банк с выгодным кредитным предложением;
  • подать документы и заявку;
  • получить одобрение;
  • собрать документы по объекту строительства, земельному участку и объекту залога;
  • подписать с банком договор кредитования;
  • построить дом и зарегистрировать право собственности в Росреестре.

Когда банк выдает деньги на покупку в ипотеку квартиры или дома с земельным участком, он получает собственность заемщика в залог. С кредитованием ИЖС все сложнее: дома ведь ещё нет — есть только участок в собственности у потенциального заемщика и разработанный проект.

Чтобы взять в банке ипотеку, придется предоставить дополнительное обеспечение займа:

  • если у заемщика есть в собственности квартира или другое недвижимое имущество, можно передать его в залог банку. Конечно, можно оформить и обычный потребительский кредит, однако ставки по таким займам в разы выше, а сроки в разы меньше, поэтому ипотека на частный дом выгоднее;
  • можно заложить собственный участок, на котором будет возводиться постройка. На это идут не все банки, однако при желании найти такое кредитное учреждение можно.

Большое значение имеет оценка объекта залога. Сперва банк проверяет платежеспособность заемщика, потом анализирует ценность предлагаемых вариантов залога, принимая во внимание возможные колебания рынка и ликвидность объекта.

Что лучше лично для Вас?
ДомКвартира

Брать заем проще, если будущий ипотечник подготовился к скорингу. При подаче заявки на ипотеку под строительство работают стандартные методы увеличения кредитоспособности гражданина:

ипотека документы

Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
Мнение эксперта
Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
По всем вопросам обращайтесь ко мне, я помогу!
Задать вопрос эксперту
Для того, чтобы взять кредит на постройку дома, заявитель должен быть готов пройти ряд этапов оформления договора кредитования. Если же вы хотите что-то уточнить, пишите мне, отвечу за 24 часа!

Ипотека на дом с земельным участком

  • анкета-заявление;
  • паспорта заемщика и созаемщиков (если они участвуют в сделке);
  • справка 2-НДФЛ за последние полгода с работы или справка о доходах по форме банка (для зарплатных клиентов подтверждение дохода обычно не требуется);
  • если планируете в качестве обеспечения предоставить недвижимость, необходимо предоставить пакет документов. На вторичку: выписка из ЕГРН, техпаспорт, выписка из домовой книги. На квартиру в строящемся доме: оригинал ДДУ;
  • документ о праве собственности на земельный участок ( по требованию банка);
  • подтверждение наличия средств на первоначальный взнос — выписка с лицевого счета;
  • проект будущего дома и расчет стоимости этапов строительных работ.

Ипотека на строительство дома — условия кредитования

В составлении кредитных предложений российские банки привычно ориентируются на Сбербанк. С него и начнем обзор банковских предложений. Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке:

  • размер первоначального взноса — 25%;
  • годовая ставка — от 9,7%;
  • сумма — от 300 000 рублей;
  • максимальный срок займа — 30 лет;
  • валюта кредита — рубли;
  • комиссии за выдачу займа нет.

У этого вполне привлекательного кредитного предложения есть ряд нюансов:

  • Сбербанк не признает в качестве обеспечения земельные участки. Взять кредит можно только под залог готового или строящегося жилье;
  • ставка 9,7% действует только для зарплатных клиентов банка. Все остальные платят на 0,5% больше. Есть и другие условия, при которых ставка повышается;
  • чтобы не попасть на еще +1%, придется оплачивать комплексную страховку.

Однако есть и приятная новость: в Сбербанке можно оформить льготную ипотеку, если стать участником федеральной или региональной программы, целью которой является развитие жилищной сферы. Эти программы реализуются при сотрудничестве Сбербанка с субъектами Российской Федерации. В этом случае можно рассчитывать на ставку в 8,7% годовых, что гораздо выгоднее основного предложения.

Кроме Сбербанка, ипотеку на строительство частных домов, в том числе загородных, выдают и другие банки – менее известные, а потому желающие привлечь клиентов:

  • условия в Запсибкомбанке: в качестве обеспечения принимает земельный участок. Срок займа до 20 лет, первоначальный взнос — 0%, ставка — от 10,3%;
  • Условия в Прио-Внешторгбанке: первоначальный взнос — от 30%, ставка — от 11,5%, срок займа — до 20 лет, возможность потратить ипотечные деньги на покупку земельного участка;
  • условия в Росбанке Дом: под залог имеющейся недвижимости (не участка), ставка — от 7,19%, срок — до 25 лет, первоначальный взнос — от 30%.

В каждой кредитной организации есть свои особенности кредитования строительства загородных домов.Чтобы выбрать банк правильно, придется проанализировать немало информации, чтобы понять, где переплата будет ниже.

условия ипотеки

Какие нужны документы для оформления ипотеки на дом

Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его доход и платежеспособность (справка формы 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие), и документ, удостоверяющий личность – паспорт. Дополнительно предоставляется пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:

  • Техпаспорт на дом
  • Справка БТИ об инвентаризационной стоимости
  • Кадастровый план участка и паспорт здания
  • Правоустанавливающие документы
  • Отчет независимого эксперта об оценке объекта кредитования

В зависимости от требований и условий в выбранном банке, список необходимых документов может быть дополнен.

АК Барс Банк ипотека

Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
Мнение эксперта
Стребиж Виктор Петрович, ведущий мастер строительных работ
По всем вопросам обращайтесь ко мне, я помогу!
Задать вопрос эксперту
Большую сумму под такие проценты лучше не брать, хотя есть случаи, когда банки давали такой кредит в сумме до двух миллионов рублей, сроком на 10 лет. Если же вы хотите что-то уточнить, пишите мне, отвечу за 24 часа!

Какие банки дают ипотеку на частный дом

  • Наличие коммуникаций, дорог и подъездных путей
  • Степень развития инфраструктуры
  • Территориальная удаленность от крупных городов
  • Назначение земельного участка, на котором расположен дом, и наличие права собственности на землю
  • Участок должен иметь статус поселения и предназначаться для возведения индивидуальных жилых объектов
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Buildt
Добавить комментарий